Como investir com pouco dinheiro: 4 opções para começar

Muitas pessoas acham que não dá para começar a investir com pouco dinheiro, mas isso não é verdade. Existem opções de investimento acessíveis, que não precisam de altos valores, oferecem bons rendimentos, são fáceis de gerenciar e ainda têm condições de resgate interessantes para quem está começando.

Neste guia, veja várias dicas para explorar essas opções, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e o Tesouro Selic.

Vale lembrar que este texto não é uma recomendação de investimento, mas um conteúdo informativo. 

1. Fundos de investimento

Os fundos de investimento funcionam como um “condomínio” de investidores, reunindo o dinheiro de várias pessoas para investir em conjunto no mercado financeiro. Um gestor profissional é responsável por decidir onde aplicar esses recursos com o objetivo de obter bons retornos. O lucro gerado é distribuído entre os investidores, proporcionalmente ao valor investido por cada um.

Para começar a investir em fundos, o primeiro passo é escolher uma opção alinhada com seus objetivos e seu perfil de risco. Existem diferentes tipos de fundos, como de ações, de renda fixa e multimercado, entre outros. Vale lembrar que alguns fundos podem exigir valores mínimos de aplicação elevados, por isso é importante buscar opções com aportes iniciais mais baixos. 

Após a escolha, é necessário abrir uma conta em uma corretora que ofereça essa modalidade de investimento. Com a conta aberta, basta fazer a aplicação e acompanhar o desempenho do fundo. Mesmo com um gestor cuidando das decisões, é importante ficar de olho nos resultados para garantir que eles estejam de acordo com suas expectativas.

Além disso, avalie as taxas de administração e performance, pois elas podem impactar os rendimentos do fundo.

2. Tesouro Selic

O Tesouro Selic destaca-se como uma das opções mais seguras e acessíveis para investidores iniciantes. Esse título faz parte do Tesouro Direto, um programa do governo federal que possibilita a aquisição de títulos públicos por pessoas físicas. Na prática, esses títulos representam um empréstimo ao governo, que, em contrapartida, remunera o investidor com juros.

Uma das principais vantagens do Tesouro Selic é a segurança, já que a garantia do Tesouro Nacional torna o risco de inadimplência praticamente inexistente. Além disso, a rentabilidade acompanha a Selic, a taxa básica de juros da economia, assegurando retornos sempre próximos à inflação.

Outro aspecto relevante é a alta liquidez, permitindo o resgate dos recursos a qualquer momento, sem necessidade de cumprir prazos longos. No entanto, é importante lembrar que o Tesouro Direto pode cobrar uma taxa de custódia de 0,2% ao ano para a B3, além de eventuais taxas da corretora (muitas atualmente oferecem isenção). Ressalta-se que o valor solicitado é creditado na conta do investidor em até um dia útil após o pedido de resgate.

Para iniciar o investimento, é necessário abrir uma conta em uma corretora de valores, selecionar o título Tesouro Selic e realizar a aplicação.

3. CDB

O CDB é uma excelente opção para quem quer começar a investir com pouco dinheiro. Assim como o Tesouro Selic, ele funciona como um empréstimo: você empresta seu dinheiro ao banco e, em troca, recebe juros sobre o valor aplicado.

Uma das principais vantagens do CDB é a rentabilidade, que pode ser bastante atrativa dependendo da instituição. Além disso, os CDBs têm garantia do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por instituição financeira e por CPF, oferecendo mais segurança para o investidor.

Porém, atenção: alguns CDBs possuem prazos de carência para resgate, o que significa que o dinheiro pode não estar disponível imediatamente. Além disso, a rentabilidade pode variar entre prefixada, pós-fixada ou híbrida, por isso é essencial analisar as condições antes de aplicar.

4. Plataformas de investimentos

Por fim, as plataformas de investimentos podem ser uma excelente alternativa para quem deseja começar a investir com pouco dinheiro. Elas permitem a compra de ações fracionadas ou outros ativos, eliminando a necessidade de adquirir um ativo inteiro. Dessa forma, mesmo com um orçamento limitado, é possível diversificar os investimentos e participar do mercado financeiro.

Além disso, essas plataformas são intuitivas e acessíveis para iniciantes. Basta abrir uma conta, transferir um valor inicial e selecionar os ativos que você deseja adquirir. Entretanto, é importante lembrar que investir em ações ou ETFs envolve riscos maiores em comparação com investimentos de renda fixa, pois os retornos podem ser voláteis. Muitas delas também oferecem ferramentas educacionais e suporte para ajudar nas decisões de compra e venda, tornando o processo ainda mais simples e prático.

Importância da educação financeira para o sucesso

É totalmente possível começar a investir com pouco dinheiro. No entanto, independentemente da opção escolhida, é essencial investir também em educação financeira para aumentar as chances de sucesso.

Analise sua situação financeira, identificando oportunidades para reduzir gastos e destinar mais recursos aos seus investimentos. Além disso, fique atento aos custos associados, como taxas de administração, corretagem e impostos, que podem impactar o rendimento final. Por fim, acompanhe regularmente o desempenho dos ativos nas plataformas. Manter um olhar atento faz toda a diferença no crescimento do seu patrimônio.