É possível solicitar um empréstimo mesmo estando negativado?

Saiba como funciona o empréstimo na Carteira de Trabalho Digital, se negativados podem contratar e como usar o crédito para sair das dívidas

Ter o nome negativado pode dificultar o acesso ao crédito, já que muitas instituições financeiras impõem restrições para quem possui dívidas pendentes.

No entanto, existem opções de empréstimo que podem ser contratadas mesmo por quem está com restrições no CPF, e uma das melhores alternativas é o Consignado Privado.

Tanto no modelo atual quanto no novo modelo de empréstimo na Carteira de Trabalho Digital, essa opção é acessível para quem está com o nome sujo.

Assim, neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o Consignado Privado atual e o novo modelo que será implementado em breve, além de dar dicas para recuperar sua saúde financeira. Confira a seguir!

Quem pode solicitar um empréstimo mesmo estando negativado?

Quando uma pessoa está negativada, muitas instituições financeiras se recusam a conceder crédito, pois entendem que há um risco maior de inadimplência.

Isso acontece, por exemplo, com o Empréstimo Pessoal tradicional, onde os bancos avaliam o histórico de crédito antes de aprovar a solicitação.

No entanto, existem modalidades de crédito que não exigem consulta ao SPC e Serasa, pois o pagamento das parcelas é garantido. As principais opções incluem:

• Empréstimo Consignado Privado: disponível para trabalhadores CLT, com desconto direto no salário
• Antecipação Saque-Aniversário do FGTS: permite antecipar valores do FGTS (Fundo de Garantia do Tempo de Serviço), sem impactar o salário
• Empréstimo com Garantia: utiliza bens como imóvel ou veículo para garantir a liberação do crédito com condições mais vantajosas.

Entre essas alternativas, o Consignado Privado se destaca como a opção mais vantajosa para trabalhadores do setor privado, especialmente com as mudanças que serão implementadas no novo modelo.

Como funciona o Consignado Privado atualmente?

O Empréstimo Consignado Privado é uma modalidade de crédito destinada a trabalhadores com carteira assinada (CLT).

Diferente do Empréstimo Pessoal, suas parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento, o que reduz os riscos para os bancos e permite a concessão do crédito mesmo para negativados.

Características do Consignado Privado no modelo atual:

• Intermédio da empresa: é necessário solicitar o crédito através do RH da empresa
• Convênio obrigatório: disponível apenas para trabalhadores CLT cujas empresas possuem convênio com bancos
• Taxas de juros reduzidas: menores do que as do Empréstimo Pessoal ou do cheque especial
• Prazos longos para pagamento: o que ajuda a manter as parcelas acessíveis
• Sem consulta aos birôs de crédito: o empréstimo pode ser aprovado mesmo para quem está negativado.

No entanto, com a chegada do novo modelo do Consignado Privado, a exigência de convênio será anulada, tornando o crédito acessível para mais pessoas.

Como será o novo Empréstimo Consignado Privado na CTPS Digital?

O governo anunciou que o novo Consignado Privado será disponibilizado diretamente no aplicativo da CTPS Digital, ainda no primeiro semestre de 2025.

Isso significa que não será mais necessário que a empresa tenha convênio com um banco para que o trabalhador possa contratar o crédito.

Essa mudança permitirá que qualquer trabalhador CLT possa solicitar o crédito digitalmente, com menos burocracias e total transparência.

Principais mudanças do novo Consignado Privado:

• Acesso ampliado para trabalhadores CLT: mesmo para aqueles cuja empresa não tem convênio com bancos
• Contratação 100% digital: o trabalhador poderá solicitar ofertas de crédito diretamente pelo aplicativo da CTPS Digital
• Mais concorrência entre bancos: com mais opções de instituições financeiras, as taxas de juros podem ficar ainda menores
• Margem e limites de crédito: a margem consignável será de 35% da renda líquida, parcelamentos de até 84 vezes e limite de um Consignado por vínculo empregatício ativo
• Maior segurança contra fraudes: todas as ofertas serão feitas em uma plataforma oficial, garantindo que apenas instituições financeiras autorizadas participem

Esse novo modelo democratiza o acesso ao Crédito Consignado e permitirá que mais trabalhadores consigam empréstimos com juros reduzidos e sem consulta ao SPC/Serasa.

Como usar o Empréstimo Consignado Privado para sair da negativação?

Se você está negativado e precisa de crédito, o Consignado Privado pode ser uma solução inteligente para reorganizar suas finanças.

No entanto, é essencial usar esse recurso com planejamento, para que ele ajude realmente a quitar dívidas e melhorar sua situação financeira.

Aqui estão algumas estratégias para usar o empréstimo da forma correta e sair da negativação:

Pague dívidas com juros altos primeiro

Se você tem dívidas no cartão de crédito ou cheque especial, priorize o pagamento delas, pois essas modalidades possuem os juros mais elevados do mercado.

• Quite dívidas caras primeiro para evitar que elas cresçam ainda mais
• Substitua dívidas com juros altos pelo Consignado, que tem taxas mais baixas

Negocie descontos ao pagar à vista

Com o dinheiro do empréstimo, entre em contato com credores e peça descontos para quitar suas dívidas à vista. Muitas empresas oferecem abatimentos quando o pagamento é feito de uma só vez.

• Dívidas bancárias e contas atrasadas podem ter descontos de até 90% em feirões de renegociação
• Evite parcelar novamente, se possível, liquide as dívidas integralmente

Evite fazer novas dívidas

Após contratar o Consignado Privado, evite assumir novos compromissos financeiros, principalmente parcelamentos em cartão de crédito ou compras desnecessárias.

• Ajuste seu orçamento para garantir que as parcelas do Consignado caibam no seu bolso
• Se possível, crie uma reserva de emergência para evitar novas dívidas no futuro

Use o empréstimo para melhorar sua estabilidade financeira

Se você conseguiu quitar dívidas e melhorar sua situação financeira, use o crédito restante para algo produtivo, como cursos de qualificação profissional ou pequenos investimentos que possam aumentar sua renda no futuro.

• Educação e capacitação podem gerar novas oportunidades de emprego e salário maior
• Empreender pode ser uma forma de conquistar independência financeira

Com planejamento, o Empréstimo Consignado pode não apenas tirar você da negativação, mas também ajudar a melhorar sua qualidade de vida a longo prazo.

Se você está negativado, é possível solicitar um empréstimo seguro e com juros baixos.

O Consignado Privado continua sendo uma das melhores opções para trabalhadores CLT, pois suas parcelas são descontadas diretamente do salário.

Com a chegada do novo modelo digital, disponível na CTPS Digital, mais trabalhadores poderão contratar esse crédito de forma rápida, segura e sem burocracia.

Se precisar de crédito para sair da negativação e se reorganizar, utilize o Consignado com planejamento e responsabilidade para retomar o controle da sua vida financeira!