Como obter melhores benefícios de cartão de crédito para diferentes perfis de consumo?
O cartão de crédito é um importante instrumento que facilita o planejamento financeiro e o acesso a bens de consumo de valor mais alto, graças à possibilidade de parcelamento de compras.
O que muitos não sabem é que o cartão de crédito também pode oferecer vários benefícios adicionais aos seus portadores, como programas de pontos, cashback, milhas aéreas, seguros e vantagens em parceiros. Isso varia conforme o perfil de consumo do usuário.
É muito importante que os consumidores conheçam esses benefícios e entendam como eles funcionam. Afinal, compreendendo como eles estão atrelados ao tipo de gasto, renda e hábitos financeiros, é possível escolher cartões mais alinhados às suas necessidades. Dessa forma, dá para usar o cartão de uma forma mais inteligente e estratégica.
Neste artigo, traremos dicas para aproveitar ao máximo seu cartão de crédito e ter acesso a benefícios exclusivos.
Embora informativo, este conteúdo não é uma recomendação de investimento.
Diferenças entre perfis de consumo e uso do cartão de crédito
Cada usuário tem um perfil de consumo diferente. Alguns preferem concentrar todos os gastos no cartão de crédito, enquanto outros usam apenas em compras de valor mais alto, para conseguir parcelar. Há quem prefira utilizar o cartão somente para compras online e assinaturas de serviços, como, por exemplo, streaming.
As operadoras de cartões podem oferecer benefícios exclusivos para os clientes com base em seus perfis de consumo. Assim, é possível desfrutar de vantagens alinhadas com aquilo que você mais consome.
Por exemplo, quem usa muito o cartão em viagens pode aproveitar o benefício das milhas aéreas. Já quem apresenta um uso elevado no dia a dia pode se beneficiar muito de programas de pontos e cashback.
Ficou confuso com todos esses benefícios? Explicaremos como cada um deles funciona a seguir.
Programas de pontos, cashback e milhas: como funcionam?
Programas de pontos, cashback e milhas são formas diferentes de devolver parte do que é gasto no cartão em benefícios, seja em “moeda” de pontos, dinheiro de volta ou passagens aéreas. A lógica é simples: quanto mais o usuário concentra gastos e paga a fatura em dia, mais benefícios consegue obter.
Os pontos do cartão são uma espécie de “moeda” de fidelidade vinculada ao CPF do usuário e acumulada conforme o valor da fatura paga. Normalmente, a conversão é em pontos por real ou por dólar gasto, podendo variar por categoria de compra e tipo de cartão.
Esses pontos podem ser trocados por produtos, serviços, descontos na fatura, vales‑compra ou transferidos para programas de milhagem. As milhas são a “moeda” dos programas de fidelidade de companhias aéreas, usadas sobretudo para emitir passagens, fazer upgrades e ganhar serviços de viagem.
Em muitos cartões, o usuário acumula pontos no programa e depois os transfere para virar milhas na companhia aérea, às vezes com bônus promocionais. Alguns cartões já mandam a pontuação direto como milhas para o programa da companhia, tornando o processo mais prático.
O cashback é a devolução em dinheiro de um percentual do valor gasto, que pode aparecer como crédito na fatura ou como saldo na conta ou app do banco. A porcentagem costuma variar de algo como 0,5% a mais de 2% por compra, podendo mudar conforme o tipo de despesa ou campanhas específicas.
Após atingir um valor mínimo, o cliente geralmente pode resgatar para a conta corrente, abater fatura ou usar o cashback em novas compras, conforme as regras do emissor.
Benefícios mais comuns oferecidos pelos cartões
Além do prazo para pagar as compras e da possibilidade de parcelamento, os cartões de crédito oferecem uma série de benefícios.
Alguns deles são os programas de fidelidade que já citamos: cashback, programa de pontos e milhas. Mas eles também podem oferecer benefícios em viagens, como seguros, salas VIP, proteção de bagagem, assistência em viagem, entre outros.
Outro benefício muito comum são descontos em empresas e lojas parceiras, bem como outros benefícios ligados ao consumo, como garantia estendida, proteção de preço e proteção contra roubo/danos.
Relação entre renda, gastos e escolha do cartão
Os cartões de crédito são aprovados com base na comprovação da renda mínima exigida pelo emissor, que define o limite inicial de crédito.
Em geral, o limite é entre 30% e 50% da renda, mas ajustado por histórico de crédito e gastos recorrentes.
Gastos mensais concentrados no cartão e pagamento integral da fatura em dia são fatores chave para aumentar o limite ao longo do tempo.
A escolha ideal do cartão deve alinhar a renda comprovada, o perfil de gastos e as vantagens oferecidas aos clientes, priorizando opções que ofereçam benefícios atrativos como os citados anteriormente.
Como comparar cartões de crédito disponíveis no mercado?
Para comparar os diferentes cartões de crédito disponibilizados no mercado, é importante levar em conta critérios como renda mínima exigida, perfil de gastos, anuidade e retorno em benefícios.
Para facilitar, é possível ter o auxílio de sites comparadores ou rankings atualizados, focando no que mais é interessante para cada usuário (pontos, cashback ou milhas).
O que considerar antes de solicitar ou trocar de cartão?
Antes de solicitar ou trocar de cartão, é necessário avaliar o perfil financeiro para evitar endividamento ou rejeição.
Vale a pena consultar o score de crédito: acima de 700 costuma facilitar a aprovação e a oferta de limites altos. Escolha cartões compatíveis com a renda e calcule se a anuidade se paga com benefícios.
